Czym różni się OC od AC?
OC jest obowiązkowe i płaci za szkody wyrządzone innym. AC jest dobrowolne i chroni własne auto, także wtedy, gdy winny jest kierowca. Bez AC naprawę własnego auta po stłuczce z własnej winy trzeba opłacić samemu.
| Pytanie | OC | AC (Autocasco) |
|---|---|---|
| Czy jest obowiązkowe? | Tak, ustawowo | Nie, ale zwykle wymaga go firma leasingowa |
| Czyje szkody pokrywa? | Innych osób: auto, zdrowie, mienie | Własnego auta |
| Stłuczka z własnej winy | Płaci za cudze auto | Płaci za własne auto |
| Szkoda całkowita | Nie dotyczy własnego auta | Wartość auta, do sumy ubezpieczenia |
| Kradzież auta | Nie obejmuje | Zależy od wariantu polisy |
Która polisa zadziała w typowej sytuacji?
| Co się dzieje | Co pomaga | Na co uważać |
|---|---|---|
| Szkoda wyrządzona innym | OC | Cudze auto, zdrowie i mienie, do sumy gwarancyjnej |
| Stłuczka z własnej winy | AC | OC płaci tylko za cudze auto |
| Kradzież | AC z kradzieżą | Bez tej ochrony zostają raty i brak auta |
| Szkoda całkowita | AC i GAP | AC wypłaca wartość z dnia szkody, nie cenę z faktury |
| Kamień w przednią szybę | Szyby | W aucie z kamerami i czujnikami to kilka tysięcy złotych |
| Awaria w trasie | Assistance | Holowanie i naprawa na miejscu, w limicie polisy |
| Wypadek, w którym ktoś ucierpi | NNW | Świadczenie dla kierowcy i pasażerów |
Co sprawdzić w ofercie AC?
Dwie polisy o tej samej cenie mogą wypłacić zupełnie inne kwoty. Najwięcej zależy od czterech ustawień:
- Suma ubezpieczenia. To limit odpowiedzialności towarzystwa, przy AC zwykle wartość auta. Przy firmie liczy się podstawa: netto przy pełnym odliczeniu VAT, netto plus 50% VAT przy aucie osobowym, brutto bez odliczenia.
- Sposób naprawy. Serwis ASO, warsztat partnerski albo rozliczenie kosztorysowe. Przy kosztorysie wypłata według wyceny rzeczoznawcy bywa niższa niż koszt naprawy w ASO.
- Części. Oryginalne albo zamienne. Przy nowym aucie warto sprawdzić to w warunkach, bo różnica wychodzi przy pierwszej naprawie.
- Kradzież. Nie każdy wariant AC ją obejmuje. W leasingu i na kredyt to kluczowy punkt.
Co można dokupić do OC i AC?
| Dodatek | Co daje |
|---|---|
| Szyby | Naprawa lub wymiana pękniętej szyby, zwykle bez wpływu na zniżki z AC |
| NNW | Świadczenie dla kierowcy i pasażerów przy uszczerbku na zdrowiu |
| Assistance | Holowanie i naprawa na miejscu, gdy auto odmówi posłuszeństwa |
| Ochrona zniżek | Ogranicza wpływ zgłoszonej szkody na zniżki w tym towarzystwie |
| Samochód zastępczy | Auto do jazdy na czas naprawy |
| Opony | Naprawa lub wymiana uszkodzonej opony |
| Bagaż | Ochrona rzeczy przewożonych w aucie |
| Ochrona prawna | Prawnik i koszty sporu po zdarzeniu drogowym |
| Zielona Karta | Potwierdzenie OC w krajach spoza UE, gdzie jest wymagane |
Zakres dodatków i limity określają warunki polisy wybranego towarzystwa.
Jak wygląda porównanie krok po kroku?
- Doradca pyta o auto, także kupione poza naszą ofertą, datę początku ochrony i wymagania, np. firmy leasingowej.
- Porównuje oferty 16 towarzystw i wybiera te, które najlepiej pasują.
- Klient dostaje jedną stronę: ceny, tabelę zakresów i polecaną ofertę.
- Wybiera ofertę i płatność jednorazową albo ratalną, a jeśli coś nie pasuje, prosi o zmianę.
- Polisa jest gotowa na dzień, od którego auto ma być chronione.
Ten sam doradca prowadzi auto i ubezpieczenie, więc niczego nie trzeba tłumaczyć od nowa.
OC i AC w leasingu
Firma leasingowa zwykle wymaga AC przez cały okres umowy i określa minimalny zakres. Przed zakupem warto sprawdzić, czy polisa spełnia te warunki. Szczegóły: AC w leasingu i szkoda całkowita w leasingu.
Po szkodzie całkowitej AC może nie wystarczyć na rozliczenie umowy, bo wypłaca wartość z dnia szkody. Różnicę pokrywa GAP w leasingu.
OC i AC w kosztach firmy
Przy samochodzie osobowym droższym niż 150 000 zł składkę AC można zaliczyć do kosztów tylko w proporcji 150 000 zł do wartości auta. Składka OC nie jest tym limitem objęta. Przykłady liczbowe dla takiego samego limitu przy GAP: koszty firmy. Rozliczenie warto potwierdzić z księgową.
Najczęstsze pytania o OC i AC
Co zrobić, gdy dojdzie do szkody?
Zgłosić ją bezpośrednio w towarzystwie, w którym jest polisa. Numer infolinii szkód i assistance jest na polisie. Przy kradzieży najpierw trzeba zawiadomić policję.
Od kiedy działa ochrona?
Od daty początku ochrony podanej w ofercie. Polisę przygotowujemy wcześniej, żeby auto było ubezpieczone od pierwszego dnia.
Czy można zapłacić w ratach?
Wiele towarzystw pozwala rozłożyć składkę na raty. Wystarczy zaznaczyć to przy wyborze oferty, a doradca sprawdzi dostępne opcje.
Co, jeśli mam tańszą ofertę?
Wystarczy to zgłosić doradcy. Porównamy zakres ochrony i sprawdzimy, co da się zaproponować. Niższa cena często oznacza węższy zakres.
Czy cena może się zmienić?
Składki są aktualne na dzień przygotowania kalkulacji albo zgodnie z polityką towarzystwa.
Czy muszę kupić ubezpieczenie razem z autem?
Nie. Ubezpieczenie jest dodatkiem. W leasingu trzeba tylko spełnić wymagania firmy leasingowej co do zakresu AC.
