Sześć prawdziwych szkód DEFEND Gap
Zamiast przekonywać, pokazujemy przykłady szkód opublikowane przez Defend. W pięciu GAP wypłacił od 73 076 do 150 000 zł, a w jednym nie wypłacił nic.
| Co się stało | ||||
|---|---|---|---|---|
| Iveco Daily 35S18 | 239 850 zł netto | 62% w 3 lata | 150 000 zł (limit) | Poślizg na oblodzonej drodze, uderzenie w bariery |
| BMW 520d | 267 691 zł netto + 50% VAT | 42% w 3 lata | 113 486 zł | Poślizg w śnieżycy, uderzenie w drzewa |
| Toyota RAV4 | 237 763 zł brutto | 34% w 4 lata | 81 363 zł | Wymuszenie pierwszeństwa |
| Volvo XC90 | 246 000 zł brutto | 33% w 3 lata | 80 500 zł | Wyjazd z drogi nocą w śnieżycy |
| Tesla 3 | 201 590 zł brutto | 36% w 3 lata | 73 076 zł | Zderzenie z autobusem przy wyprzedzaniu |
| Mercedes EQE | 445 247 zł brutto | po roku, pełna wartość z AC | 0 zł | Uderzenie w barierę, wartość wypłacona z AC |
Źródło: Defend Insurance, „Przykłady szkód ubezpieczeniowych” (zgłoszenia z lat 2024–2026). Procent to utrata wartości od ceny zakupu. Kwoty zaokrąglone do złotych. W przykładzie Iveco wypłatę ograniczył limit polisy.
Co z tego wynika?
- Po 3 latach luka to zwykle ponad 30% ceny auta. Przy aucie za ponad 200 000 zł to kwoty powyżej 70 000 zł.
- Winny bywa ktoś inny. Tesla straciła tor jazdy przez autobus, a mimo to szkoda oznaczała dziesiątki tysięcy straty dla właściciela.
- Limit ma znaczenie. Iveco miało stratę większą niż limit 150 000 zł.
- GAP nie zawsze wypłaca. Gdy AC pokrywa pełną wartość, jak przy Mercedesie w pierwszym roku, luki nie ma.
Prosty rachunek: składka a możliwa strata
Składka GAP to zwykle mały ułamek ceny auta, a możliwa strata to dziesiątki tysięcy złotych. Pytanie nie brzmi więc, czy wypłata przekroczy składkę, bo przy szkodzie całkowitej przekroczy ją wielokrotnie, ale czy taką stratę firma albo domowy budżet zniesie bez problemu.
Składkę dla konkretnego auta pokazuje kalkulator GAP.
Jak często zdarza się szkoda całkowita?
Nie podajemy statystyki, której nie możemy potwierdzić. Szkoda całkowita albo kradzież to zdarzenie rzadkie w życiu pojedynczego auta, ale kosztowne. GAP działa jak każde ubezpieczenie: kupuje się je nie dlatego, że szkoda jest pewna, tylko dlatego, że strata byłaby dotkliwa.
Trzy pytania, które rozstrzygają sprawę
- Czy po utracie auta zostanie jeszcze dług? Jeśli tak, GAP chroni przed płaceniem za auto, którego już nie ma.
- Czy stać mnie na dołożenie 30–40% ceny do kolejnego auta? Jeśli nie, to właśnie tę kwotę pokrywa GAP.
- Jak długo auto zostanie? Im dłużej, tym większa luka. Przy krótkim użytkowaniu korzyść maleje.
Kiedy GAP się opłaca, a kiedy nie?
Warto
- Auto w leasingu lub na kredyt, zwłaszcza z niską wpłatą.
- Nowe auto trzymane przez 3–5 lat.
- Auto dostawcze z dużym przebiegiem.
- Elektryk, bo zwykle szybciej traci na wartości.
- Brak oszczędności na dopłatę do następnego auta.
Można odpuścić
- Auto za gotówkę i spokojna poduszka finansowa.
- Sprzedaż auta w ciągu roku.
- Rezygnacja z AC, bo DEFEND Gap MAX go wymaga.
Trzy częste wątpliwości
„Mam AC, więc jestem chroniony”
AC wypłaca wartość rynkową z dnia szkody. Auto za 150 000 zł po 3 latach to około 90 000 zł wypłaty. GAP uzupełnia właśnie resztę.
„Jestem dobrym kierowcą”
Część szkód powodują inni kierowcy, a kradzież nie zależy od umiejętności. W przykładzie Tesli zmianę pasa wymusił kierowca autobusu.
„Teraz auta nie tracą na wartości”
Tracą wolniej niż kiedyś, ale według analiz Info-Ekspert po 3 latach to wciąż od 31% do 48%.
„Ubezpieczenia są drogie”
Składka to zwykle ułamek procenta ceny auta rocznie, a w rozłożeniu na miesiące koszt jest niewielki. Składkę dla swojego auta można sprawdzić w kalkulatorze i dopiero wtedy ocenić.
„Mam GSU, więc GAP jest niepotrzebny”
GSU działa zwykle przez rok polisy i nie cofa się do ceny zakupu. Różnice opisujemy na stronie GAP a AC i GSU.