Rodzaje GAP w jednej tabeli
| Rodzaj | Pokrywa różnicę między | Dla kogo | Uwaga |
|---|---|---|---|
| Fakturowy | ceną z faktury a wypłatą z AC lub wartością rynkową | nowe auto, chęć odzyskania ceny zakupu | najszersza ochrona, zwykle najdroższy |
| Finansowy (kredytowy) | saldem kredytu lub leasingu a wypłatą z AC | finansowanie z niską wpłatą | chroni dług, nie wartość auta |
| Indeksowy | wypłatą z AC a kwotą powiększoną o stały procent, np. 20% lub 30% | auta używane, prostsza ochrona | dopłata nie zależy od rzeczywistej straty |
| Casco | wartością auta z dnia zawarcia polisy AC a wypłatą z AC | krótka ochrona w trakcie roku polisy | działa w okresie polisy, często odnawiany co rok |
Nazwy nie są ustawowe i ubezpieczyciele używają ich różnie. O zakresie decydują zawsze warunki polisy, a nie nazwa.
To samo auto, cztery różne wypłaty
Auto za 200 000 zł po 3 latach ulega szkodzie całkowitej. AC wypłaca 130 000 zł, a do spłaty leasingu zostało 150 000 zł. Tak mogłyby wyglądać wypłaty:
| Rodzaj GAP | Jak liczona | Dopłata | Razem z AC |
|---|---|---|---|
| Fakturowy | 200 000 − 130 000 zł | 70 000 zł | 200 000 zł |
| Indeksowy 20% | 20% z 130 000 zł | 26 000 zł | 156 000 zł |
| Finansowy | 150 000 − 130 000 zł | 20 000 zł | 150 000 zł |
| Casco | 144 000 zł (wartość na start polisy AC) − 130 000 zł | 14 000 zł | 144 000 zł |
Przykład poglądowy naszego autorstwa. Rzeczywiste zasady zależą od polisy, zwłaszcza przy GAP indeksowym i casco.
Różnica między najszerszym a najwęższym wariantem to 56 000 zł przy tej samej szkodzie. Dlatego przed zakupem warto zapytać nie o nazwę polisy, ale o sposób liczenia.
GAP fakturowy
Najczęściej wybierany do nowych aut. Punktem odniesienia jest cena z dokumentu zakupu. Przykład: auto za 300 000 zł po 3 latach jest warte 190 000 zł. AC wypłaca 190 000 zł, a GAP dopłaca 110 000 zł.
DEFEND Gap MAX działa właśnie w tym modelu: wartością początkową jest cena z dokumentu zakupu, razem z akcesoriami fabrycznymi. Nie wlicza się do niej m.in. opłat za dostawę, gwarancji i akcesoriów dealerskich spoza cennika producenta.
GAP finansowy
Pokrywa to, czego brakuje do spłaty kredytu lub leasingu. Gdy zadłużenie maleje, maleje też możliwa wypłata. Po spłacie większości umowy ochrona może nie dać wiele, mimo że wartość auta spadła dużo mocniej.
GAP indeksowy
Dopłaca stały procent ponad wypłatę z AC. Jest prosty i tańszy, ale po kilku latach stały procent może nie pokryć faktycznej utraty wartości, która według analiz wynosi po 3 latach od 31% do 48%.
GAP casco
Działa zwykle w ramach rocznej polisy AC: uzupełnia różnicę między wartością z początku polisy a wartością z dnia szkody. Nie cofa się do ceny zakupu, więc przy aucie kilkuletnim chroni tylko stratę z bieżącego roku.
Który rodzaj wybrać?
- Nowe auto, leasing lub kredyt, kilka lat użytkowania: fakturowy.
- Najniższa składka i ochrona samego długu: finansowy.
- Auto używane: indeksowy albo fakturowy, jeśli jest dostępny.
- Tylko rok ochrony: casco, ale warto porównać z GAP na rok.
Różnice względem samego AC i gwarantowanej sumy ubezpieczenia opisujemy na stronie GAP a AC i GSU.
Pytania o rodzaje GAP
Który GAP jest najlepszy?
Dla nowego auta zwykle fakturowy, bo liczy się od ceny zakupu. Przy rzadkich zmianach auta i niskiej wpłacie finansowy też może wystarczyć, ale chroni tylko dług.
Czym różni się GAP fakturowy od casco?
Fakturowy odnosi się do ceny zakupu przez cały okres ochrony. Casco zwykle odnosi się do wartości z początku polisy AC.
Jaki rodzaj GAP sprzedaje Automotive Centrum?
DEFEND Gap MAX, czyli wariant w modelu fakturowym, wymagający ważnego AC.