Szkoda całkowita a GAP: wypłata, zgłoszenie i wyłączenia

Co to jest szkoda całkowita?

O szkodzie całkowitej decyduje ubezpieczyciel AC albo OC sprawcy, według swoich warunków. W DEFEND Gap MAX szkoda całkowita to każda szkoda z jednego zdarzenia losowego uznana za całkowitą przez tego ubezpieczyciela, także kradzież pojazdu (SWU, par. 2).

Oznacza to, że Defend opiera się na decyzji ubezpieczyciela AC lub OC. Jeśli szkoda zostanie uznana za częściową i auto da się naprawić, GAP nie działa.

Co zrobić po szkodzie krok po kroku?

1. Zgłosić szkodę ubezpieczycielowi AC albo OC sprawcy, a przy kradzieży najpierw policji. Numer infolinii jest na polisie.
2. Poinformować firmę leasingową lub bank, jeśli auto jest finansowane.
3. Zgłosić szkodę do Defend w ciągu 7 dni od informacji, że może zapaść decyzja o wypłacie za szkodę całkowitą. Telefon: +48 32 739 01 01 albo +48 32 797 10 41, e-mail: szkodygap@defendinsurance.pl.
4. Dostarczyć dokumenty wskazane przez Defend i odpowiedzieć na pytania likwidatora.
5. Odebrać wypłatę. Kodeks cywilny (art. 817) daje ubezpieczycielowi co do zasady 30 dni od zawiadomienia o szkodzie, a przy trudniejszych sprawach ten termin może się wydłużyć.

Termin 7 dni według karty informacyjnej DEFEND Gap. Wiążące są warunki konkretnej polisy.

Ile wypłaci GAP po szkodzie całkowitej?

Przykład dla auta za 300 000 zł z limitem 150 000 zł:

Przykład z zestawienia Defend, bez świadczeń dodatkowych. Liczy się większa z kwot: wypłata z AC/OC albo wartość z katalogu Eurotax Glass's lub Info-Ekspert.

Jeśli AC potrąciło udział własny, GAP zwraca go do 10% wartości początkowej, najwyżej 25 000 zł. Do tego 5 000 zł na koszty szkody. Świadczenia dodatkowe wlicza się do limitu i wypłaca tylko wtedy, gdy uznano główne roszczenie.

Pełne wyliczenie z udziałem własnym

Auto za 200 000 zł, limit 150 000 zł. Po 3 latach wartość rynkowa to 130 000 zł. AC potrąca udział własny 10 000 zł i wypłaca 120 000 zł.

Przykład poglądowy zgodny z par. 6 i 7 SWU DEFEND Gap MAX.

Szkoda z OC sprawcy i kradzież

Szkoda z OC sprawcy. GAP działa także wtedy, gdy auto rozlicza OC innego kierowcy. Warunkiem zawarcia polisy pozostaje ważne AC. Do wyliczenia przyjmuje się odszkodowanie z OC albo wartość rynkową, jeśli jest wyższa.

Kradzież. Trzeba ją od razu zgłosić policji, a potem ubezpieczycielowi AC. W DEFEND Gap MAX kradzież jest traktowana jak szkoda całkowita.

Jakie dokumenty przygotować?

Ostateczną listę podaje Defend. Warto mieć pod ręką polisę GAP, fakturę zakupu, dowód rejestracyjny, decyzję ubezpieczyciela AC lub OC z wyceną oraz, przy leasingu lub kredycie, umowę finansowania.

Co gdy ubezpieczyciel odmówi?

Od decyzji można się odwołać do ubezpieczyciela, a potem zwrócić się do Rzecznika Finansowego albo do sądu. Odmowa ubezpieczyciela AC wpływa też na GAP, dlatego warto najpierw wyjaśnić decyzję w sprawie AC.

Wyłączenia: kiedy GAP nie wypłaci

Szkoda nie zostanie uznana, jeśli:

• ubezpieczyciel AC lub OC sprawcy nie uznał roszczenia,
• kierowca był pod wpływem alkoholu lub środków odurzających,
• kierowca nie miał uprawnień do prowadzenia auta.

Poza ochroną są też:

• szkody w następstwie działań zbrojnych,
• auta przerobione niezgodnie ze specyfikacją producenta,
• auta wyprodukowane na rynki spoza Europy,
• auta używane do rajdów, także off-road,
• akcesoria montowane poza fabryką, jeśli nie ma ich w cenniku producenta i dokumencie zakupu.

Jakich aut nie obejmuje DEFEND Gap MAX?

Polisy nie można zawrzeć dla aut używanych do:

• wynajmu krótkoterminowego, poniżej 6 miesięcy,
• zarobkowego transportu osób i jako limuzyna,
• nauki jazdy i szkoleń kierowców,
• jako pojazdy uprzywilejowane i demonstracyjne,
• magazynowania na sprzedaż przez firmy handlujące autami.

Auto musi też mieć ważne badanie techniczne, rejestrację i ważną polisę AC. Taxi i lawety traktowane są jako pojazdy specjalne, z osobną taryfą.

Pytania o szkodę i wypłatę