GAP w leasingu: jak działa i kiedy się opłaca

Na czym polega problem przy szkodzie w leasingu?

Auto w leasingu należy do leasingodawcy. Po szkodzie całkowitej albo kradzieży umowa kończy się wcześniej, a leasingodawca porównuje wypłatę z AC z kwotą potrzebną do rozliczenia umowy. Jeśli odszkodowanie jest niższe, różnicę dopłaca leasingobiorca, a auta już nie ma.

Dzieje się tak, bo wartość auta spada na początku szybciej, niż maleje zadłużenie. Szczególnie przy niskiej wpłacie własnej i długim okresie umowy.

Przykład: auto za 150 000 zł po trzech latach

Przykład z materiałów Defend. Kwoty poglądowe, w rzeczywistej umowie zależą od harmonogramu i warunków polisy.

Bez GAP firma dopłaca 20 000 zł do auta, którego już nie ma. Z GAP rozlicza umowę i zostaje jej 40 000 zł, na przykład na wpłatę do kolejnego auta.

Kiedy luka jest największa?

Zwykle w pierwszych latach umowy, gdy auto traci na wartości najszybciej, a zadłużenie maleje stopniowo. Lukę powiększają:

• niska wpłata własna,
• długi okres umowy i wysoka wartość końcowa,
• duży przebieg, który obniża wycenę auta,
• modele tracące na wartości szybciej, często elektryczne.

Co dzieje się z umową leasingu po szkodzie całkowitej?

1. Ubezpieczyciel AC uznaje szkodę za całkowitą i wycenia auto.
2. Odszkodowanie trafia zwykle do leasingodawcy, bo to on jest właścicielem auta.
3. Leasingodawca rozlicza umowę: porównuje wypłatę z kwotą pozostałą do rozliczenia.
4. Niedopłatę pokrywa leasingobiorca, a tu pomaga wypłata z GAP.
5. Auto przestaje być w firmie, a działalność często wymaga nowego. Nadwyżka z GAP może pójść na wpłatę.

Szczegóły rozliczenia określa umowa leasingu. Więcej w haśle szkoda całkowita w leasingu.

Jak GAP działa w leasingu?

• Ubezpieczonym jest leasingobiorca. SWU wprost dopuszcza auta nabyte przez leasingodawcę jako przedmiot leasingu.
• Wypłatę można przeznaczyć na spłatę umowy przy jej wcześniejszym zakończeniu.
• AC jest wymagane. W leasingu i tak zwykle je trzeba mieć.
• GAP nie jest ubezpieczeniem spłaty. Świadczenie liczy się z utraty wartości auta, a nie z salda umowy.

Na jaki okres kupić GAP do leasingu?

Na tyle, ile trwa umowa. Przy leasingu na 35 miesięcy wybiera się 3 lata, przy 59 miesiącach 5 lat, żeby ochrona obejmowała całą umowę. Przy leasingu dłuższym niż 5 lat GAP chroni pierwsze 5 lat.

GAP od firmy leasingowej czy osobno?

Firmy leasingowe sprzedają GAP razem z umową, często doliczając składkę do raty. Takie polisy mają własne warunki i limity, na przykład minimalny okres albo inne świadczenia dodatkowe. Przed podpisaniem warto porównać cztery rzeczy: jak liczona jest wypłata, limit, zwrot udziału własnego i co dzieje się ze składką przy wcześniejszym zakończeniu umowy.

Auto w leasingu można zobaczyć w naszej ofercie, a raty dla modeli na stronie leasing samochodów.

Cztery pytania przed podpisaniem GAP z leasingiem

1. Od jakiej kwoty liczona jest wypłata: od faktury, od zadłużenia, czy od stałego procentu?
2. Jaki jest limit wypłaty i czy obejmuje całą spodziewaną utratę wartości?
3. Czy polisa zwraca udział własny z AC i pokrywa koszty szkody?
4. Co ze składką przy wcześniejszym zakończeniu umowy lub sprzedaży auta?

A jeśli auto jest na kredyt?

Mechanizm jest ten sam. Bank też oczekuje spłaty, a AC wypłaca wartość rynkową. Po szkodzie GAP pomaga spłacić kredyt albo kupić kolejne auto.

Pytania o GAP w leasingu